国家或者银行的信用兜底 正规大银行买的理财产品也会出问题

     为什么从正规大银行买的理财产品也会出问题，选择银行理财时。应该注意些什么呢？经济学常识告诉我们，任何投资都不可能毫无风险。银行销售的理财产品也一样根据风险程度不同，他们一般被划分为R1~R5个等级。如果你就是不想承担任何风险，那你可以购买R1级别的保本型理财产品。假定一银行发售一款R1型产品，虽然它的收益与黄金价格挂钩，但银行可以用一些操作来为你保本。假如你投资了100块钱，那银行可以拿其中的95块钱去购买有固定收益的债券，保证理财到期后刚好能获得100元，剩下的这5块钱才用于投资黄金；如果赚了那你就能获得一点收益，如果亏了；那你的本金也毫发无损。一般来说，R1型理财产品是涉及国债或上述例子这样的结构型产品，虽然收益不高，但有国家或者银行的信用兜底，你辛苦打工挣来的本金不会亏损。

而R2~R5的产品就属于非保本理财了，风险级别越高，你本金亏损的概率也就越高，想准确判断产品的风险，那不能光听柜员的建议，一定需要认真看理财产品的说明书，至少他会告诉你，你交出去的钱到底是谁在打理？有的银行负责管理资金的人是银行本身，但往往银行本身，只是负责代销产品的“中间商”。你投出去的钱已经交到了别的机构手上，风险和收益都和银行没有直接关系，所以银行柜员为你推荐的有可能根本就不是银行自家的产品，当然无论是谁在管理你的钱理财产品的风险，最终还得看你的钱到底投向了哪里！

比如在“原油宝事件”中，中国银行给原油宝的风险定级是R3，但它的实际价格却跟风险极高的原油期货挂钩，当原油价格跌至负数之后，投资者不仅会赔掉本金，而且还会倒欠银行一笔钱。你往往需要仔细阅读说明书，才能得到一些额外信息。不过更应该知道的是，即便你选择了由正规银行发售的理财产品，仔细研读了产品说明书，仍然有可能无法完全避开暴雷的风险，这和银行理财产品本身的定位有关。R2到R5风险级别的理财投资方向，一般是债券，股票，基金等金融产品当中，也包括一家家需要钱的公司。

可以思考一下“银行并不差钱，为什么不直接给企业贷款，而非要通过理财产品来给这些企业区县融资呢？”最主要的原因是想绕开监管，如果你日常接触的那些商业银行，最主要的业务是存贷款业务，也就是吸纳你的存款在发放贷款给有需要的企业或者个人，然后赚取其中的利率差，但问题是银行并不是想发多少贷款就能发多少，因为每一笔贷出去的款归根结底都来源于你我这样的普通储值账户。一旦收不回来就可能引发严重的市场动荡和社会后果，所以银行的放贷行为，会受到监管指标的严格约束。监管限制的存在正是大家信任银行敢于把钱交给银行的重要原因，但作为商业机构，银行同样有追求利润的本性，所以他们会想各种办法绕开监管获取利益。